刚落地还没有信用记录、只用现金和借记卡、卡刷得很满、被一笔小额催收拖住，问的往往是同一句：我这个信用分够不够贷款买房。信用分不是一条线，是一排线。传统贷款常见 620，FHA 拿百分之三点五首付看 580，500 到 579 仍有路但首付提到百分之十。各条产品线的门槛、FICO 五大构成、九个信用困境与六个月提分作战表，一次讲完。