FHA 住房贷款是由联邦住房管理局 (FHA) 承保违约的抵押贷款。FHA 贷款适用于单户住宅和多户住宅。这些住房贷款允许银行持续发放贷款，且无需承担过多风险或资本要求。FHA 不发放贷款，也不设定利率，只是提供违约担保。
FHA 贷款允许那些可能不符合传统抵押贷款资格的个人获得贷款，尤其是首次购房者。这些贷款提供较低的最低首付、合理的信用预期和灵活的收入要求。
房屋贷款方案
适合对象：
首次购房者
FHA 贷款专为首次购房者设计，提供较低的首付与较宽松的审核标准，是许多年轻家庭或刚工作几年的人进入房市的好选择。
信用分数较低的人
传统贷款通常要求信用分数在 620–700 分以上，但 FHA 贷款接受：
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信用分数 580 分以上：可最低只需 3.5% 的首付
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信用分数 500–579 分：需提供至少 10% 的首付
这对于曾经有信用问题、但已经稳定的人特别有帮助。
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首付资金有限者
对比传统房贷常见的 10–20% 首付，FHA 的 3.5% 低首付 大大降低了购屋门槛。这适合那些收入稳定但储蓄不足的人。
负债比偏高者
FHA 对债务收入比（DTI）的容忍度较高，通常接受：
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总债务收入比（包括房贷）最高可达 43%–50%
这对于刚还完学生贷款、或每月固定支出较高的人来说是一个重要优势。
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可接受房贷保险的人
FHA 贷款要求支付：
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一次性 首付款抵押保险费（UFMIP）（通常为贷款额的 1.75%）
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每月 房贷保险费（MIP）
如果你能接受这笔额外费用，FHA 贷款会是很不错的选择。
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常见问题
什么是联邦住房管理局贷款？
1934年，联邦住房管理局 (FHA) 成立，旨在改善住房标准，并提供完善的住房融资体系和抵押贷款保险。如今，那些原本可能被排除在住房市场之外的家庭终于可以拥有自己的梦想家园了。
FHA 不提供住房贷款，而是为贷款提供保险；如果购房者违约，贷款机构将从保险基金中获得赔偿。
- 只需 3.5% 的首付即可购房。
- 对于无法支付大额首付的首次购房者来说，这是一个理想的选择。
- 对于那些可能不符合常规贷款条件的人来说，这是一个合适的抵押贷款解决方案。
- FHA 贷款可以添加首付援助计划，以增加首付和/或节省过户成本。
联邦住房管理局贷款需要哪些文件？
您的贷款批准 100% 取决于您在申请时提供的文件。您需要提供以下准确信息：
就业
- 过去两年的完整所得税申报表
- 过去两年的 W-2 和 1099 表格
- 过去两个月的工资单存根
- 自雇借款人过去三年的自雇所得税申报表和年初至今损益表
储蓄
- 过去三个月所有账户的完整银行对账单
- 退休账户、401k 账户、共同基金、货币市场账户、股票账户等的近期账户对账单
信用
- 近期账单和对账单，需注明账号和最低还款额
- 房东的姓名、地址、电话号码或 12 个月内取消的租金支票
- 近期水电费账单（用于补充信用不良）
- 破产及解除文件（如适用）
- 由您共同签署的用于抵押贷款、汽车贷款或信用卡的他人开具的 12 个月内取消的支票，这表明您不是开具支票的人付款。
个人
- 驾驶执照
- 社会保障卡
- 所有离婚、同居、赡养费或子女抚养费证明文件
- 绿卡或工作许可证（如适用）
- 所有房屋所有权证明文件
再融资或自有租赁房产
- 任何现有贷款的票据和契约
- 房产税单
- 房屋保险单
- 现有抵押贷款的付款凭证
- 多单元房产的租赁协议
联邦住房管理局贷款和传统贷款有何区别？
FHA 贷款与传统房屋贷款的主要区别在于，FHA 贷款要求的首付较低，且对借款人的信用审核标准也较为宽松。这使得没有信用记录或信用问题轻微的人也能购房。FHA 要求对任何不良信用记录提供合理的解释，但会使用常识性的信用审核。一些借款人，如果三年前因特殊情况而申请破产，则可以尝试解决过去的信用问题。然而，传统贷款在很大程度上依赖于信用评分，即由 Experian、Trans-Union 或 Equifax 等信用机构提供的评级。如果您的信用评分低于最低标准，您可能不符合贷款资格。