这是最普遍、最常规的一种贷款方式。贷款机构在审批贷款时，主要根据借款人提供的 工资单、W-2及税单来评估其收入和还款能力。主要适用对象：有稳定工作的雇员，或者有连续两年稳定报税记录的自雇人士。一般来讲，以W2和税单为依据的贷款，银行对借款人的首付、信用记录和债务与收入之比的要求会比较低。
以W2税单为依据的贷款
以工作证明为依据的贷款
以工作证明为依据的贷款，指的是贷款机构在审批贷款时，主要依赖借款人的工作证明（Employment Verification）来确认其就业状况和收入来源，从而评估其还款能力的一种贷款方式。工作证明是由雇主出具的正式信函，内容通常包括：
- 员工的姓名和职位
- 工作性质（全职/兼职）
- 入职日期
- 当前薪资水平（月薪或时薪）
- 过去1-2年的具体收入
- 雇主的联系方式与签名
以收支损益为依据的贷款
以收支损益为依据的贷款, 是指贷款机构根据借款人或企业的损益表（Profit and Loss Statement，简称 P&L）来判断其收入状况、经营成果和还款能力的一种贷款方式。
这种方式常见于个体经营者、小企业主或自由职业者申请贷款时。
收支损益（P&L） 是一份财务报表，反映某段期间内的：
- 收入（营业收入、销售收入等）
- 支出（成本、工资、水电、租金等）
- 净利润（收入减去支出后的盈余）
它体现了一个人或企业的经营状况。
以银行流水为依据的贷款
以银行流水为依据的贷款，是指贷款机构在审批贷款时，主要根据借款人银行账户的流水记录（即进账、出账明细）来判断其收入水平、资金流动和还款能力，而不是依赖传统的工资单、税单或财务报表。
银行流水就是银行账户的资金进出记录，包括：
- 收入（如工资、客户打款、销售收入等）
- 支出（如生活费、还款、转账等）
- 余额变动情况
它是反映一个人或企业真实现金流和资金使用状况的重要凭证。
以资产证明为依据的贷款
以资产证明为依据的贷款，是指贷款机构在评估借款人信用和还款能力时，主要根据其所持有的资产状况（而不是收入、税单、工资单等）来决定是否发放贷款及额度的一种贷款方式。
资产证明是指借款人持有的、具有一定价值的财产的凭证，包括但不限于：现金存款、股票、基金、债券和房地产。
这类贷款主要适用于高净值人群、退休人士、投资者以及家庭资金充裕的海外华人或留学生家属。
以出租租金为依据的贷款
以出租租金为依据的贷款，是指贷款机构在评估贷款申请人还款能力时，主要依据其所拥有房产的租金收入来判断其现金流情况和还款能力的一种贷款方式。
这种贷款方式特别适用于有投资房产的个人或企业，即：“不看你工资多少，而是看你的房产能不能带来稳定租金。”贷款机构更关注房产的盈利能力，而不是个人的传统收入来源（如工资或税单）。